Κερδοφορία 1,1 δισ. ευρώ το 2024 για την Τράπεζα Πειραιώς

Τα οικονομικά αποτελέσματα έτους 2024 ανακοίνωσε η Τράπεζα Πειραιώς.

Κύριες εξελίξεις 2024

Ισχυρά κέρδη και αποδόσεις

• Καθαρά κέρδη €1,1 δισ., τα οποία αντιστοιχούν σε €0,81 κέρδη ανά μετοχή, αυξημένα 38% ετησίως
• Υψηλή απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) 17,5%, στο ίδιο επίπεδο με τις κορυφαίες αποδόσεις της ευρωπαϊκής περιφέρειας. Συμπεριλαμβανομένων έκτακτων στοιχείων, το RoaTBV διαμορφώνεται στο 15,0%. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €5,78, αυξημένα κατά 13% ετησίως
• Καθαρά έσοδα €2,8 δισ., αυξημένα κατά 7% το 2024. Οι προμήθειες αυξήθηκαν 4x σε σύγκριση με τα καθαρά έσοδα από τόκους, κατά 16% ετησίως έναντι +4% ετησίως των καθαρών εσόδων από τόκους, επωφελούμενες από την ισχυρή άνοδο των υπολοίπων πελατών
• Ο δείκτης προμηθειών προς καθαρά έσοδα διαμορφώθηκε στο 23%, ο υψηλότερος στην Ελλάδα, αυξημένος κατά 2 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως
• Ο pro forma δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 14,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 19,9%, με τους δύο δείκτες να περιλαμβάνουν πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 35%. Ο δείκτης MREL διαμορφώθηκε στο 29,2% τον Δεκέμβριο 2024. Η κεφαλαιακή απαίτηση του Πυλώνα2 μειώθηκε από την ΕΚΤ στο 2,90% από3,00% για το 2025

Κορυφαία λειτουργική αποτελεσματικότητα και διαχείριση ισολογισμού

• Κορυφαία λειτουργική αποτελεσματικότητα στην Ευρώπη, με δείκτη αποτελεσματικότητας κόστους στο 30% και επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα στα €0,8 δισ., αυξημένα κατά 4% σε ετήσια βάση. Η αύξηση οφείλεται σε αμοιβές προσωπικού βάσει απόδοσης και επενδύσεις στον τομέα της τεχνολογίας, διατηρώντας παράλληλα πειθαρχία κόστους παρά τον πληθωρισμό
• Ισχυρός ισολογισμός με τον χαμηλότερο στην αγορά δείκτη NPE 2,6%, έναντι3,5% την αντίστοιχη περσινή περίοδο, και κάλυψη NPE στο 65%, ενισχυμένη κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως. Το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε σε ιστορικά χαμηλό επίπεδο, στις46 μονάδες βάσης, μειωμένο σε σύγκριση με τις 83 μονάδες βάσης το 2023. Εξαιρουμένων των προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και των εξόδων συνθετικών τιτλοποιήσεων, το κόστος κινδύνου προσγειώθηκε στο ιστορικά χαμηλό των 21 μονάδων βάσης, μειωμένο σε σύγκριση με τις 48 μονάδες βάσης το 2023

Αξιοσημείωτη άνοδος δανείων και κεφαλαίων πελατών υπό διαχείριση

• Δάνεια στα €34 δισ., αυξημένα κατά 12% ετησίως με €3,6 δισ. ανάπτυξη το 2024. Τα καθαρά δάνεια σε νοικοκυριά σταθεροποιήθηκαν το 2024, ενώ ο δανεισμός προς μικρές επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά €200 εκατ. Η περίμετρος των δανείων Πειραιώς συνδεδεμένων με το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας διαμορφώνεται σε €1,3 δισ. στο τέλος του 2024
• Ισχυρό προφίλ ρευστότητας, με €63 δισ. καταθέσεις (+6% ετησίως) και δείκτη κάλυψης ρευστότητας 219%
• Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 23% σε ετήσια βάση, στα €11,4 δισ., με ώθηση από τα αμοιβαία κεφάλαια (+37% ετησίως), καθώς και τη διαχείρισης κεφαλαίων θεσμικών επενδυτών και το private banking

Βιώσιμη χρηματοδότηση και ψηφιακός μετασχηματισμός

• Η περίμετρος βιώσιμων χρηματοδοτήσεων ανέρχεται σε €3,8 δισ. Νέες βιώσιμες χρηματοδοτήσεις ύψους €1,4 δισ. το 2024
• Το ταξίδι μετασχηματισμού μας συνεχίζεται, με 217 υποκαταστήματα να έχουν ήδη περάσει στο νέο μοντέλο λειτουργίας
• Η Πειραιώς είναι η 1η ελληνική τράπεζα που ακολουθεί οδικό χάρτη τεχνητής νοημοσύνης με επενδύσεις€200 εκατ. τα επόμενα 3 χρόνια
• Η βαθμολογία της Πειραιώς από το διεθνές forum Carbon Disclosure Project (CDP) αναβαθμίστηκε σε A- για το Kλίμα

Νέο Επιχειρηματικό Σχέδιο 2025 – 2028

Όραμα για το 2028: #1 χρηματοοικονομικός Όμιλος στην Ελλάδα με διατηρήσιμη κερδοφορία και αποδόσεις

Σε συνέχεια μίας χρονιάς ιστορικών επιδόσεων και με τον μετασχηματισμό της Τράπεζας να έχει ολοκληρωθεί, η Πειραιώς βρίσκεται πλέον σε θέση ισχυρής και συνεπούς ανάπτυξης για τα επόμενα τέσσερα έτη.

Στόχοι της Πειραιώς 2025-2028: Τροχιά περαιτέρω ανάπτυξης

Πελατοκεντρική προσέγγιση: απλά και προσβάσιμα προϊόντα και υπηρεσίες που θα συμβάλουν σε αύξηση των δανείων και των υπό διαχείριση κεφαλαίων
– Δανειακή επέκταση ~8% ετησίως και >€1 δισ. στο χαρτοφυλάκιο δανείων λιανικής κατά την 4-ετή περίοδο ως το 2028
– Αύξηση των κεφαλαίων υπό διαχείριση κατά ~8% ετησίως και διάθεση νέων υπηρεσιών

Εστίαση στους μετόχους: σταθερές αποδόσεις σε mid-teen επίπεδα και διανομή €2 δισ. κατά την 4-ετή περίοδο ως το 2028
– Διατηρήσιμη κερδοφορία ύψους ~€1,1 δισ. ετησίως έως το 2027, και περίπου €1,3 δισ. το 2028
– Κορυφαία στην αγορά λειτουργική αποτελεσματικότητα και πειθαρχία κόστους με σταθερό δείκτη κόστους προς έσοδα στο 35% περίπου κατά τη διάρκεια του επιχειρηματικού σχεδίου

Έμφαση στους ανθρώπους μας: επένδυση στο ανθρώπινο δυναμικό του μέλλοντος και αποδοχές βάσει απόδοσης
– Ανανέωση του ανθρώπινου δυναμικού με κουλτούρα προσλήψεων που στοχεύει στην προσέλκυση νέων ταλέντων, ενίσχυση των πρωτοβουλιών κατάρτισης του προσωπικού, με 50 ώρες εκπαίδευσης ανά υπάλληλο ανά έτος το 2028, από 40 ώρες σήμερα

Snappi: πλατφόρμα καινοτομίας, με ~1,9 εκατ. πελάτες το 2028 με ~€135 εκατ. έσοδα

Συνεχιζόμενη εστίαση σε Τεχνολογία, Κυβερνοασφάλεια και Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) – με €200 εκατ. επένδυση σε AI

Υποστήριξη κοινοτήτων: συνεχής υποστήριξη σε κοινότητες και κοινωνική ατζέντα (περίπου €55 εκατ. προσφορά τα τελευταία 2 έτη)

Δήλωση Γιώργου Χαντζηνικολάου, Προέδρου Δ.Σ.

«Το 2024 αποτέλεσε μια χρονιά σημαντικής προόδου για την Πειραιώς και είμαστε στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσουμε σήμερα ρεκόρ κερδοφορίας και ανάπτυξης. Την ίδια στιγμή, η ελληνική οικονομία ενισχύθηκε με ρυθμό σχεδόν τέσσερις φορές πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, γεγονός που βοήθησε τον τραπεζικό κλάδο, συμπεριλαμβανομένης της Πειραιώς, στην επίτευξη ισχυρών αποτελεσμάτων, παρά τις διεθνείς προκλήσεις σε μακροοικονομικό επίπεδο. Τα έσοδα από τόκους και προμήθειες της Πειραιώς κατέγραψαν άνοδο, ο ισολογισμός μας έχει ισχυροποιηθεί, ενώ παράλληλα δημιουργούμε υπεραποδόσεις και προσφέρουμε αξία στους μετόχους μας και στην ευρύτερη ελληνική κοινωνία.

Η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας αναμένεται να συνεχίσει σε παρόμοια τροχιά για τα επόμενα χρόνια. Σε κύριους κλάδους της, όπως ο τουρισμός και οι υποδομές, έχουμε δει περαιτέρω άνοδο, με τη χώρα να επωφελείται από το σταθερό περιβάλλον και τις διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις, οι οποίες έχουν αυξήσει τις ξένες επενδύσεις και την εγχώρια κατανάλωση. Ενώ η μακροοικονομική αβεβαιότητα παραμένει, ιδιαίτερα σε σχέση με το παγκόσμιο εμπόριο, η εγχώρια οικονομία είναι ανθεκτική, γεγονός που αποδεικνύει και η ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας της χώρας μας, έπειτα από 15 χρόνια.

Η Ελλάδα είναι μεταξύ των ευρωπαϊκών χωρών που έχουν επωφεληθεί περισσότερο από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ), με τους πόρους προς διάθεση από το πρόγραμμα να αντιστοιχούν στο 17% του ΑΕΠ. Το σύνολο των πόρων που θα διατεθεί στη χώρα είναι €36 δισ., μοιρασμένα ισόποσα σε δάνεια και επιχορηγήσεις. Η Πειραιώς έχει διαθέσει δάνεια για έργα του ΤΑΑ που ανέρχονται σε περίπου €1,3 δισ., τροφοδοτώντας επενδύσεις ύψους €3,6 δισ.

Παράλληλα, η Πειραιώς συνεχίζει τον ψηφιακό μετασχηματισμό της και τις προσπάθειές της για βελτίωση της αποδοτικότητας. Αναφορικά με τους ανθρώπους μας, έχουμε λάβει μέτρα για την ανανέωση και την εκπαίδευση του ανθρώπινου δυναμικού μας. Συγκεκριμένα, δύο στους τρεις εκ των νεοπροσληφθέντων υπαλλήλων μας είναι κάτω των 35 ετών, ενώ αυξάνουμε την εκπαίδευση που λαμβάνουν. Μέχρι το 2028, οι ώρες εκπαίδευσης θα αυξηθούν σε 50 από 40 σήμερα ανά έτος.

Το νέο μας επιχειρηματικό σχέδιο 2025-2028 επικεντρώνεται στην κερδοφορία, τις αποδόσεις και τη διανομή μερισμάτων προς τους μετόχους, καθώς εργαζόμαστε με στόχο να έχουμε πρωταγωνιστική θέση ως όμιλος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην Ελλάδα.

Αναγνωρίζουμε τη δέσμευσή μας προς την ευρύτερη ελληνική κοινωνία. Στο πλαίσιο αυτό, το 2024 διοχετεύσαμε €1,4 δισ. για τη χρηματοδότηση έργων στα πλαίσια της βιώσιμης ανάπτυξης. Περίπου €55 εκατ. τα τελευταία δύο χρόνια έχουν κατευθυνθεί στην κοινωνική μας ατζέντα ως υποστήριξη σε κοινότητες, και για την αποκατάσταση φυσικών καταστροφών, μέσω του προγράμματος EQUALL. Παράλληλα, το Carbon Disclosure Project, το οποίο συλλέγει και αναλύει δεδομένα σχετικά με τις εταιρικές περιβαλλοντικές πρακτικές, μας απέδωσε τη βαθμολογία Α-, αναγνωρίζοντας τις προσπάθειές μας σε θέματα που αφορούν στο κλίμα.

Παραμένουμε προσηλωμένοι στην εφαρμογή νέων τεχνολογιών σε ολόκληρο το φάσμα των λειτουργιών μας και στη δημιουργία αξίας για τους πελάτες, το ανθρώπινο δυναμικό και τους επενδυτές μας.»

Δήλωση Χρήστου Μεγάλου, Διευθύνοντα Συμβούλου

“Το 2024 αποτέλεσε εξαιρετικό έτος για την Πειραιώς, υπερβαίνοντας τους στόχους της σε όλους τους τομείς. Το 2024, παρουσιάσαμε ιστορικό υψηλό οικονομικών αποτελεσμάτων, παράγοντας €0,81 κέρδη ανά μετοχή, με ετήσια άνοδο 38%, και 17,5% απόδοση ιδίων κεφαλαίων, από 16,6% την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η υπεραπόδοση οφείλεται στη βελτίωση όλων των βασικών στοιχείων των αποτελεσμάτων χρήσης, καθώς πετύχαμε άνοδο κερδοφορίας και ενίσχυση των κεφαλαίων μας, μέσω διαφοροποιημένων πηγών εσόδων και πειθαρχίας κόστους, διατηρώντας παράλληλα συνετή διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου.

Τα έσοδά μας ενισχύθηκαν σημαντικά, οδηγούμενα από την αύξηση των δραστηριοτήτων μας. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διαμορφώθηκε στο 2,7% και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ως προς το ενεργητικό στο 0,8%. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν υψηλότερα το 2024, εξαιτίας της ισχυρής δανειακής ανάπτυξης, ενώ τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κυρίως λόγω των χρηματοδοτήσεων, της τραπεζοασφάλισης και της διαχείρισης κεφαλαίων πελατών. Οι προσπάθειές μας για διαφοροποίηση εσόδων αντανακλώνται στον δείκτη προμηθειών προς καθαρά έσοδα, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 23%. Το χαρτοφυλάκιο των δανείων αυξήθηκε κατά 12% ετησίως ή κατά €3,6 δισ., στα €33,7 δισ., μεταβολή διπλάσια του ετήσιου στόχου. Τα καθαρά δάνεια προς νοικοκυριά ήταν σταθερά το 2024, ενώ ο καθαρός δανεισμός προς μικρές επιχειρήσεις και αγρότες αυξήθηκε κατά €200 εκατ.. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν στα €11,4 δισ., με ώθηση από τα αμοιβαία κεφάλαια.

Η εστιασμένη προσέγγιση στη λειτουργική αποτελεσματικότητα διατήρησε τον δείκτη δαπανών προς βασικά έσοδα στο 30% το 2024, παραμένοντας μεταξύ των καλύτερων στην ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά. Το κόστος κινδύνου έχει σταθεροποιηθεί σε χαμηλά επίπεδα, στις 21 μονάδες βάσης, ή 46 μονάδες βάσης συμπεριλαμβανομένων προμηθειών, αποτέλεσμα της επιτυχούς διαχείρισης των εισροών νέων NPE. Ο δείκτης NPE βελτιώθηκε περαιτέρω στο 2,6%, ο χαμηλότερος στην αγορά, και η κάλυψη των NPE από προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 65%.

Έχουμε ήδη εκσυγχρονίσει 217 καταστήματα στο πλαίσιο του έργου «Νέο Μοντέλο Καταστήματος», ενώ είμαστε η πρώτη ελληνική τράπεζα που εγκαινιάζει οδικό χάρτη για την τεχνητή νοημοσύνη, με επενδύσεις ύψους €200 εκατ. που προγραμματίζονται για τα επόμενα τρία χρόνια. Για τους πελάτες μας αυτό σημαίνει την παροχή απλών και προσβάσιμων προϊόντων και υπηρεσιών, με άνοδο των χορηγήσεων και των κεφαλαίων προς διαχείριση. Κοιτάζοντας μπροστά, είμαστε ενθουσιασμένοι με τη δυναμική της νέας πλατφόρμας καινοτομίας που αναπτύσσουμε, της neobank Snappi.

Σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, ο δείκτης CET1 ενισχύθηκε στο 14,7%, αυξημένος κατά 1,4 ποσοστιαίες μονάδες, περιλαμβάνοντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 35% επί των αποτελεσμάτων του 2024. Συνεπώς, θα προταθεί καταβολή μερίσματος σε μετρητά ύψους €373 εκατ. προς έγκριση στην Ετήσια Γενική Συνέλευση των μετόχων στις 14 Απρίλιου 2025.

Με ώθηση από τις ισχυρές επιδόσεις του 2024, ο Όμιλος Πειραιώς ανακοινώνει σήμερα τις στρατηγικές του επιδιώξεις και τους επικαιροποιημένους χρηματοοικονομικούς του στόχους για την περίοδο 2025 – 2028. Στρατηγική μας είναι να είμαστε ο πρωταγωνιστικός όμιλος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην Ελλάδα, με συνεπή, μακροπρόθεσμη ανάπτυξη. Οι βασικοί πυλώνες της στρατηγικής του Ομίλου είναι η κερδοφόρα ανάπτυξη των περιουσιακών στοιχείων των πελατών, οι διατηρήσιμες αποδόσεις σε επίπεδο 14%, και οι πλέον των €2 δισ. διανομές για τους μετόχους μας ως το 2028. Παράλληλα θα συνεχίσουμε να επενδύουμε στις εσωτερικές λειτουργίες μας, στους ανθρώπους μας και στις κοινότητες όπου δραστηριοποιούμαστε.

Συνεχίζουμε να ανεβάζουμε τον πήχη των επιδιώξεών μας και να είμαστε προσηλωμένοι στη δημιουργία αξίας προς όφελος των μετόχων μας, προσφέροντας παράλληλα συνεχή στήριξη προς τους πελάτες μας και ευρύτερα την ελληνική οικονομία και κοινωνία.”

Κύρια Σημεία Αποτελεσμάτων

Η άνοδος των δανείων τροφοδοτεί τα καθαρά έσοδα από τόκους, ταυτόχρονα με τα ομόλογα και τις θέσεις αντιστάθμισης

Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €514 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2024, μειωμένα κατά 3% σε σύγκριση με το 3ο τρίμηνο, κυρίως εξαιτίας των χαμηλότερων δανειακών αποδόσεων μετά και τις μειώσεις επιτοκίων της ΕΚΤ. Από την άλλη, οι υψηλότεροι όγκοι δανείων, η πειθαρχία στα κόστη καταθέσεων και η προληπτική αντιστάθμιση λειτούργησαν υποστηρικτικά προς μία ανθεκτική επίδοση. Συνολικά, ο δείκτης καθαρού περιθωρίου επιτοκίου υποχώρησε ελαφρώς στο 2,6% σε αυτό το τρίμηνο, οδηγώντας παρόλα αυτά στην υπέρβαση του ετήσιου στόχου.

Καθαρά έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού στο 0,85%, με το μοντέλο διαφοροποίησης να παρουσιάζει αποτελέσματα

Τα καθαρά έσοδα προμηθειών παρουσίασαν ισχυρή επίδοση, καθώς διαμορφώθηκαν στα €167 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2024, αυξημένα κατά 7% σε τριμηνιαία βάση και 17% σε ετήσια, οδηγούμενα κυρίως από τις προμήθειες χρηματοδοτήσεων, τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών και τα έσοδα από μισθώματα. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού ανήλθαν σε 0,85% στο τρίμηνο επωφελούμενα από τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων. Τα πρόσφατα κυβερνητικά μέτρα για τις προμήθειες αναμένεται να επηρεάσουν κυρίως τις μεταφορές κεφαλαίων και τις προμήθειες πληρωμών κατά περίπου €30 εκατ. από το 2025.

Διατηρούμε πειθαρχημένη προσέγγιση στην αποτελεσματικότητα κόστους, στοχεύοντας επενδύσεις για την εξασφάλιση μακροπρόθεσμων κερδών παραγωγικότητας

Τα λειτουργικά έξοδα το 4ο τρίμηνο 2024 αυξήθηκαν κατά 2% σε ετήσια βάση, στα €264 εκατ., +27% σε τριμηνιαία βάση. Εξαιρουμένης της επιβάρυνσης από δαπάνες οικειοθελούς αποχώρησης προσωπικού, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα €225 εκατ., αυξημένα κατά 9% σε τριμηνιαία βάση. Οι επαναλαμβανόμενες δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 8% σε ετήσια βάση στα €113 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2024, καθώς συμπεριλήφθηκαν αυξημένες μεταβλητές αμοιβές λόγω των εξαιρετικών αποτελεσμάτων του Ομίλου. Το ανθρώπινο δυναμικό διαμορφώθηκε σε 7.734 εργαζομένους στις 31 Δεκεμβρίου 2024, εκ των οποίων οι 7.356 στην Ελλάδα. Το ανθρώπινο δυναμικό στην Ελλάδα μειώθηκε κατά περισσότερο από 300 εργαζόμενους το 2024, κυρίως μέσω των προγραμμάτων αποχώρησης προσωπικού. Τα γενικά και διοικητικά έξοδα διαμορφώθηκαν στα €82 εκατ., +8% σε τριμηνιαία βάση, ενώ τα έξοδα αποσβέσεων παρέμειναν σταθερά σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, παρότι αυξήθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση, όπως αναμενόταν, λόγω της ωρίμανσης επενδύσεων στον τομέα τεχνολογίας. Συνεπώς, ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση διαμορφώθηκε στο 33% στο 4ο τρίμηνο 2024.

Το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε σε ιστορικά χαμηλό επίπεδο

Το 4ο τρίμηνο 2024 οι προβλέψεις δανείων, εξαιρουμένων προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και δαπανών συνθετικών τιτλοποιήσεων, διαμορφώθηκαν στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο των €16 εκατ., έναντι €32 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο, και €25 εκατ. ένα χρόνο πριν, συνέπεια της συνετούς οργανικής διαχείρισης NPE και της βελτιωμένης τάσης στον νέο σχηματισμό NPE. Το οργανικό κόστος κινδύνου επί των καθαρών δανείων συμπεριλαμβανομένων προμηθειών διαχείρισης NPE, διαμορφώθηκε στις 41 μ.β. το 4ο τρίμηνο, από 54 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο και 58 μ.β. ένα χρόνο πριν.

Βασικά Στοιχεία Ισολογισμού

Δυναμική πιστωτική επέκταση το 4ο τρίμηνο, με ώθηση από τα επιχειρηματικά δάνεια

Το χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων αυξήθηκε κατά 5% τριμηνιαίως και 12% ετησίως, στα €33,7 δισ. το 4ο τρίμηνο 2024. Η καθαρή πιστωτική επέκταση προήλθε από τις επιχειρήσεις, με τους κλάδους μεταφορών και μεταποίησης να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο. Από τα €4,3 δισ. εκταμιεύσεων δανείων το 4ο τρίμηνο, τα €1,7 δισ. διοχετεύθηκαν σε μικρές, μεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες. Είναι σημαντικό ότι τα δάνεια των νοικοκυριών σταθεροποιήθηκαν το 2024, ενώ τα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις και αγρότες αυξήθηκαν κατά €200 εκατ.. Τα δάνεια της Πειραιώς σε έργα σχετικά με το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ) διαμορφώθηκαν σε περίπου €1,3 δισ. από την αρχή του 2023, τροφοδοτώντας €3,6 δισ. επενδύσεων.

Οι καταθέσεις πελατών σε ανοδική πορεία

Οι καταθέσεις πελατών συνεχίζουν να ενισχύονται και διαμορφώθηκαν σε €62,9 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2024, αυξημένες κατά 4% σε τριμηνιαία βάση και κατά 6% ετησίως. Συνολικά, η διαφοροποιημένη και σταθερή δομή καταθέσεων του Ομίλου αποτελεί βασικό πλεονέκτημα, με τις καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν το 51% του συνόλου των καταθέσεων.

Σταθερή ποιότητα ενεργητικού, με δείκτη NPE στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο του 2,6%

Ο δείκτης NPE μειώθηκε στο 2,6%, σε σύγκριση με 3,5% ένα χρόνο πριν, εξαιτίας της οργανικής βελτίωσης των NPEs και της ταξινόμησης ως διακρατούμενου προς πώληση χαρτοφυλακίου NPE (Project Imola), ενώ η κάλυψη NPE αυξήθηκε στο 65%, ενισχυμένη κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως. Τα NPE του Ομίλου διαμορφώθηκαν στα €1,1 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2024, σε σύγκριση με €1,3 δισ. ένα χρόνο πριν.

Ισχυρό προφίλ ρευστότητας και χρηματοδότησης

Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) του Ομίλου Πειραιώς διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 219% στο τέλος Δεκεμβρίου 2024, παρά την αποπληρωμή του εναπομείναντος υπολοίπου €1,0 δισ. της χρηματοδότησης TLTRO τον Δεκέμβριο 2024. Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας του Ομίλου αντικατοπτρίζεται και στον δείκτη δανείων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 63% στο τέλος Δεκεμβρίου 2024.

Κεφαλαιακή Θέση

Ανθεκτική κεφαλαιακή βάση, υποστηριζόμενη από οργανική κερδοφορία

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας Common Equity Tier 1 (CET1) του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 14,5% στο τέλος Δεκεμβρίου 2024, έναντι 14,7% το προηγούμενο τρίμηνο και 13,2% τον Δεκέμβριο 2023, κυρίως λόγω οργανικής δημιουργίας κεφαλαίου, ενώ περιλαμβάνεται πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 35%. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 19,7%, υψηλότερα από τις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις, αλλά και από τις εποπτικές κατευθύνσεις. Σε pro forma επίπεδο για την ελάφρυνση σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού (RWA) από τις πωλήσεις NPE που θα ολοκληρωθούν την επόμενη περίοδο, καθώς και των ανακτηθέντων στοιχείων ενεργητικού που ταξινομήθηκαν ως διακρατούμενα προς πώληση, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 14,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 19,9%, Οι κεφαλαιακοί δείκτες ενσωματώνουν την απόσβεση DTC, η οποία προβλέπεται να επιταχυνθεί, με στόχο μηδενικό DTC το 2034.

Επιχειρηματικές εξελίξεις Ομίλου

Διάθεση του 27% των μετοχών της Πειραιώς από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας («ΤΧΣ»)

Στις 11 Μαρτίου 2024, η διάθεση του 27% των μετοχών της Πειραιώς από το ΤΧΣ ολοκληρώθηκε. Η τιμή διάθεσης των προσφερόμενων μετοχών ορίστηκε στα €4,00 ανά μετοχή. Το 20% του συνόλου των προσφερόμενων μετοχών κατανεμήθηκε σε Έλληνες θεσμικούς και ιδιώτες επενδυτές και το 80% του συνόλου των προσφερόμενων μετοχών σε διεθνείς θεσμικούς επενδυτές. H έκδοση προσέλκυσε ισχυρό διεθνές και εγχώριο ενδιαφέρον από επενδυτές ύψους €11 δισ. (9 φορές υπερκάλυψη).

Έναρξη της διαδικασίας συγχώνευσης της Πειραιώς Financial Holdings Α.Ε. με την Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε.

Στις 21 Φεβρουαρίου, η Πειραιώς Financial Holdings Α.Ε. (η «Εταιρεία») ανακοίνωσε ότι τα Διοικητικά Συμβούλια της Εταιρείας και της 100% θυγατρικής της εταιρείας με την επωνυμία «Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε.» (η «Τράπεζα») αποφάσισαν στις από 20.02.2025 συνεδριάσεις τους την έναρξη της διαδικασίας συγχώνευσης τους με απορρόφηση της Εταιρείας από την Τράπεζα (η «Συγχώνευση»).

Με την ολοκλήρωση της Συγχώνευσης, η Τράπεζα θα διατηρήσει την άδεια που κατέχει ως πιστωτικό ίδρυμα και θα καταστεί εκ του νόμου καθολική διάδοχος σε όλα τα στοιχεία του ενεργητικού και παθητικού της Εταιρείας. Πριν από την ολοκλήρωση της Συγχώνευσης, οι μετοχές της Τράπεζας θα εισαχθούν στο Χρηματιστήριο Αθηνών και με την ολοκλήρωση της Συγχώνευσης, οι νέες μετοχές εκδόσεως της Τράπεζας θα αποδοθούν στους Μετόχους της Εταιρείας σε αντάλλαγμα των μετοχών που κατέχουν στην Εταιρεία. Επιπρόσθετα, σύμφωνα με τις ίδιες αποφάσεις του Διοικητικού Συμβουλίου, ορίσθηκε ως Ημερομηνία Ισολογισμού Μετασχηματισμού της Συγχώνευσης η 31η Μαρτίου 2025.

Η ολοκλήρωση της Συγχώνευσης τελεί υπό την αίρεση της λήψης όλων των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων και συναινέσεων, συμπεριλαμβανομένων εκείνων της αρμόδιας εποπτικής αρχής και του Υπουργείου Ανάπτυξης, καθώς και όλων των απαιτούμενων εταιρικών εξουσιοδοτήσεων και εγκρίσεων, συμπεριλαμβανομένων εκείνων των Γενικών Συνελεύσεων των Μετόχων της Εταιρείας και της Τράπεζας.

Η Τράπεζα ολοκλήρωσε επιτυχώς την τιμολόγηση Ομολόγων Υψηλής Εξοφλητικής Προτεραιότητας συνολικού ύψους €1,15 δισ.

Στις 10 Απριλίου 2024, η Τράπεζα ολοκλήρωσε με επιτυχία την τιμολόγηση νέου Ομολόγου Υψηλής Εξοφλητικής Προτεραιότητας ύψους €500 εκατ., με κουπόνι 5,00%, προσελκύοντας το ενδιαφέρον σημαντικού αριθμού θεσμικών επενδυτών. Το ομόλογο είναι εξαετούς (6) διάρκειας, με δικαίωμα ανάκλησης στα πέντε (5) έτη. Οι ομολογίες διαπραγματεύονται στο Χρηματιστήριο του Λουξεμβούργου – Euro MTF Market.

Στις 11 Ιουλίου 2024, η Τράπεζα ολοκλήρωσε με επιτυχία την τιμολόγηση νέου Πράσινου Ομολόγου Υψηλής Εξοφλητικής Προτεραιότητας ύψους €650 εκατ., με απόδοση 4,625%, προσελκύοντας το ενδιαφέρον σημαντικού αριθμού θεσμικών επενδυτών. Το ομόλογο έλαβε επενδυτική βαθμίδα «Βaa3» από τον οίκο Moody’s Ratings. Το ομόλογο είναι πενταετούς (5) διάρκειας, με δικαίωμα ανάκλησης στα τέσσερα (4) έτη και οι ομολογίες διαπραγματεύονται στο Χρηματιστήριο του Λουξεμβούργου – Euro MTF Market.

Οι εκδόσεις είχαν ως στόχο την επίτευξη του τελικού στόχου MREL, που αποτελεί απαίτηση για όλες τις τράπεζες με άμεση επίβλεψη από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Η Πειραιώς Financial Holdings ολοκλήρωσε επιτυχώς την τιμολόγηση Ομολόγων Μειωμένης Εξασφάλισης Tier 2 συνολικού ύψους €1,15 δισ.

Στις 10 Ιανουαρίου 2024, η Εταιρεία ανακοίνωσε ότι ολοκλήρωσε με επιτυχία την τιμολόγηση νέου Ομολόγου Μειωμένης Εξασφάλισης Tier 2 ύψους €500 εκατ. με κουπόνι 7,250%, προσελκύοντας το ενδιαφέρον σημαντικού αριθμού θεσμικών επενδυτών. Το Ομόλογο είναι διάρκειας 10,25 ετών, με δικαίωμα ανάκλησης μεταξύ 5ου και 5,25ου έτους και διαπραγματεύεται στο Χρηματιστήριο του Λουξεμβούργου – Euro MTF Market.

Σε συνδυασμό με τη νέα έκδοση, η Εταιρεία ανακοίνωσε πρόταση επαναγοράς ομολόγων με μετρητά για τους κατόχους του ομολόγου μειωμένης εξασφάλισης Tier 2 με απόδοση 9,750% και με δυνατότητα ανάκλησης τον Ιούνιο 2024.

Στις 11 Σεπτεμβρίου 2024, η Εταιρεία ανακοίνωσε ότι ολοκλήρωσε με επιτυχία την τιμολόγηση νέου Ομολόγου Μειωμένης Εξασφάλισης Tier 2 ύψους € 650 εκατ., με κουπόνι 5,375%, προσελκύοντας το ενδιαφέρον σημαντικού αριθμού θεσμικών επενδυτών. Το ομόλογο είναι διάρκειας έντεκα (11) ετών, με δικαίωμα ανάκλησης στα έξι (6) έτη και διαπραγματεύεται στο Χρηματιστήριο του Λουξεμβούργου – Euro MTF Market ενώ έλαβε πιστοληπτική διαβάθμιση «Ba3» από τον οίκο πιστοληπτικής αξιολόγησης Moody’s. Σε συνδυασμό με τη νέα έκδοση, η Εταιρεία ανακοίνωσε πρόταση επαναγοράς ομολόγων με μετρητά για τους κατόχους του ομολόγου μειωμένης εξασφάλισης Tier 2 με κουπόνι 5,50%, ονομαστικής αξίας €500 εκατ. και λήξης 19 Φεβρουαρίου 2030.

Ισχυρός Ισολογισμός

Κατά το 2024, η Τράπεζα συνέχισε τις προσπάθειές της για ενίσχυση του ισολογισμού της, προχωρώντας σε σειρά συναλλαγών. Συγκεκριμένα, η Τράπεζα ολοκλήρωσε τις πωλήσεις των NPE χαρτοφυλακίων, Delta και Monza. Ακόμη, τον Δεκέμβριο 2024, η Τράπεζα προχώρησε στις ακόλουθες συναλλαγές:

Ολοκλήρωση της απλής, διαφανούς και τυποποιημένης συνθετικής τιτλοποίησης απαιτήσεων (Simple, Transparent and Standardised – «STS Securitization») εξυπηρετούμενων δανείων Ermis VII, που περιλαμβάνει επιχειρηματικά δάνεια και δάνεια προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις συνολικής λογιστικής αξίας προ προβλέψεων ύψους περίπου €2,0 δισ. Στο πλαίσιο της συναλλαγής, η Τράπεζα εξέδωσε ομολογίες συνδεδεμένες με τον πιστωτικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου (Credit Linked Notes – «CLN»), συνολικής ονομαστικής αξίας €148,5 εκατ. που πωλήθηκαν σε διεθνείς αντισυμβαλλόμενους. Η Τράπεζα έλαβε αναγνώριση της μεταφοράς σημαντικού κινδύνου (Significant Risk Transfer «SRT») για τη συναλλαγή, με αποτέλεσμα τη μείωση των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων του ενεργητικού της (Risk weighted assets «RWA») κατά €0,9 δισ. και την περαιτέρω ενίσχυση του Συνολικού Δείκτη Κεφαλαίων κατά περίπου 30μ.β.

Ταξινόμηση ως διακρατούμενου προς πώληση (ΔΠΠ) NPE χαρτοφυλακίου αποτελούμενο από δάνεια λιανικής και επιχειρηματικά δάνεια, με συνολική αξία προ προβλέψεων € 0,3 δισ. (Project Imola). Το χαρτοφυλάκιο αποτελείται από καταναλωτικά, στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια και η συναλλαγή αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός του 2025. Το χαρτοφυλάκιο κατηγοριοποιήθηκε ως ΔΠΠ στις 31 Δεκεμβρίου 2024, γεγονός που επέφερε την αναγνώριση συνολικά ζημιάς απομείωσης ύψους €55 εκατ.

Σημαντικές συναλλαγές της Επιχειρηματικής Τραπεζικής

Η Πειραιώς ανακοίνωσε την επιτυχή χρηματοδότηση συνολικού ύψους €250 εκατ. για την κατασκευή ηλιακών σταθμών παραγωγής ενέργειας στην Ιταλία και τη Ρουμανία, ισχύος 345,2 MW, που αναπτύχθηκε από τη METLEN Energy & Metals. Η Πειραιώς ενήργησε ως αποκλειστικός δανειστής στη χρηματοδότηση του έργου, τα κεφάλαια της οποίας θα διοχετευθούν στην κατασκευή των έργων που αναμένεται να ξεκινήσουν εντός του 2025 και του 2026. Η ολοκλήρωση πολύπλοκων συναλλαγών όπως η συγκεκριμένη, εντάσσεται στη στρατηγική της Τράπεζας να υποστηρίξει ενεργά τον κλάδο των Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας, έναν κλάδο με ισχυρή δυναμική και σημαντικές προοπτικές ανάπτυξης.

Η Πειραιώς ανακοίνωσε τη χρηματοδότηση του έργου «Σύστημα Αντλησιοταμίευσης στην Αμφιλοχία», τη μεγαλύτερη επένδυση έργου αποθήκευσης ενέργειας στην Ελλάδα, που υλοποιήθηκε από την Gek Terna | ΤΕΡΝΑ Ενεργειακή. Έχοντας ενεργήσει ως αποκλειστικός οργανωτής και μεσολαβητής για τη χρηματοδότηση του έργου ύψους €620 εκατ., η Πειραιώς κέρδισε την εμπιστοσύνη της Gek Terna | Η Terna Energy S.A. αυτής της πρωτοβουλίας ορόσημο. Με συνολική εγκατεστημένη ισχύ 680 MW για παραγωγή και 730 MW για άντληση, το έργο περιλαμβάνει δύο ανεξάρτητους άνω ταμιευτήρες (Άγιος Γεώργιος και Πύργος) και έναν κοινό κάτω ταμιευτήρα (Λίμνη Καστρακίου). Πρωταρχικός στόχος είναι η ενίσχυση της αποθήκευσης ενέργειας και η μεγιστοποίηση της διείσδυσης των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας στο ενεργειακό μείγμα παραγωγής στην Ελλάδα και τη Nοτιοανατολική Ευρώπη, με ετήσια παραγωγή ενέργειας περίπου 816 GWh. Παραμένουμε σταθεροί στη δέσμευσή μας να υποστηρίξουμε επενδύσεις που είναι ζωτικής σημασίας για τη μετάβαση και την οικονομική ανάπτυξη της Ελλάδας στην πράσινη ενέργεια.

Στο 40% το μερίδιο αγοράς της Πειραιώς στις αιτήσεις για το πρόγραμμα «Σπίτι Μου ΙΙ»

Το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» ξεκίνησε επιτυχώς μετά την υψηλή ζήτηση του προγράμματος «Σπίτι Μου Ι», στο οποίο η Πειραιώς έχει εκταμιεύσει €200εκατ. μέχρι σήμερα. Το «Σπίτι Μου ΙΙ» είναι ένα στεγαστικό πρόγραμμα συγχρηματοδοτούμενο από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, το Ελληνικό Δημόσιο και τις ελληνικές τράπεζες, το οποίο αναβαθμίστηκε με σκοπό να απευθυνθεί σε ευρύτερο κοινό νέων ηλικιών από 25 έως 50 ετών που επιθυμούν να αγοράσουν την πρώτη τους κατοικία μέσω χρηματοδότησης με προνομιακούς όρους (χαμηλό κυμαινόμενο επιτόκιο από ~2,2% και έως 90% αξία δανείου προς αξία καλύμματος). Τις πρώτες εβδομάδες από την έναρξη του προγράμματος, το μερίδιο της Τράπεζας Πειραιώς στις αιτήσεις που υποβλήθηκαν έφθασε περίπου τις 9.500 ή μερίδιο αγοράς στο 40%.

Η Πειραιώς ΑΕΠΕΥ κατέλαβε την 1η θέση μεταξύ των χρηματιστηριακών εταιρειών για το 2024 για 6η συνεχόμενη χρονιά

Η Πειραιώς ΑΕΠΕΥ διατήρησε την 1η θέση στην κατάταξη των ελληνικών και ξένων χρηματιστηριακών εταιρειών που δραστηριοποιούν ται στην ελληνική αγορά για το 2024 για 6η συνεχόμενη χρονιά, ως ένας από τους βασικούς διαπραγματευτές ομολόγων στην πρωτογενή και δευτερογενή αγορά. Η εταιρεία κατάφερε το ιστορικά υψηλό μερίδιο αγοράς της τάξης του 26,4% για τη φετινή χρονιά.

Η Πειραιώς Asset Management συνεχίζει την ανοδική της πορεία

Η Πειραιώς Asset Management συνέχισε και το 2024 την ανοδική της πορεία ως μία από τις κορυφαίες εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων στην Ελλάδα, καθώς σημείωσε υπεραπόδοση στα σχετικά κριτήρια αναφοράς για την πλειοψηφία των Αμοιβαίων Κεφαλαίων και των Θεσμικών Εντολών. Επιπρόσθετα, εξασφάλισε το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς στην κατηγορία των Αμοιβαίων Κεφαλαίων προκαθορισμένης λήξης με κεφάλαια υπό διαχείριση ύψους €2,2 δισ. και Ελληνικών Μετοχικών Αμοιβαίων Κεφαλαίων με κεφάλαια υπό διαχείριση €0,6 δισ.

Η Τράπεζα Πειραιώς στην 1η θέση το 2024 στους Βασικούς Διαπραγματευτές Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου για το 2024

Η Τράπεζα Πειραιώς κατέκτησε την 1η θέση για τέταρτη συνεχόμενη χρονιά στην κατάταξη των Βασικών Διαπραγματευτών (Primary Dealers) της Αγοράς Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου (ΕΔ) για το έτος 2024, όπως ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ελλάδος. Η Πειραιώς κατάφερε να επιτύχει την ανώτατη βαθμολογία (100%), καταγράφοντας μια μοναδική επίδοση, καθώς είναι η πρώτη φορά κατά την τελευταία 20ετία που επιτυγχάνεται κάτι τέτοιο, επίσης έναντι διεθνών τραπεζών. Ακόμη, η Τράπεζα έχει συνεχή εκπροσώπηση στην Επιτροπή των Βασικών Διαπραγματευτών ΕΔ, ενώ η συνολική της συμβολή αναγνωρίστηκε από Οργανισμό Διαχείρισης Δημοσίου Χρέους.

Πρόγραμμα Μετασχηματισμού

Το 2024, η δεύτερη φάση του Προγράμματος Μετασχηματισμού, το ACT 2.0 επικεντρώθηκε στην πελατοκεντρική στρατηγική, τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων και τη βελτίωση της αποδοτικότητας μέσω καινοτόμων λύσεων που αναβαθμίζουν την εμπειρία των πελατών και την επιχειρησιακή αποτελεσματικότητα.

Η Τράπεζα Πειραιώς είναι η πρώτη τράπεζα που δημιούργησε το Customer Experience Excellence Center, θέτοντας την εμπειρία του πελάτη στο επίκεντρο. Στο πλαίσιο αυτό, εφαρμόσαμε ένα best-in-class σύστημα Relationship Net Promoter Score (r-NPS), συλλέγοντας σχόλια από 30.000 πελάτες, με στόχο να διαμορφώσουμε ένα στοχευμένο πλάνο δράσης. Παράλληλα, προχωρήσαμε στον επανασχεδιασμό των customer journeys για τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών, στοχεύοντας σε απλούστερες διαδικασίες, μεγαλύτερη διαφάνεια και υψηλότερη ικανοποίηση των πελατών μας.

Η Τράπεζά μας εφάρμοσε πρώτη στην Ελλάδα νέο μοντέλο καταστημάτων, αναβαθμίζοντας την εμπειρία των πελατών μας σύμφωνα με τα πρότυπα των διεθνών εμπορικών τραπεζών και ενσωματώνοντας τη νέα εταιρική μας ταυτότητα. Οι κύριες αλλαγές περιλαμβάνουν αναβαθμισμένες ψηφιακές υπηρεσίες με βελτιωμένη εξυπηρέτηση των πελατών, αξιοποιώντας την τεχνολογία με επίκεντρο τον άνθρωπο. Ο μετασχηματισμός των καταστημάτων σε “Phygital” σημεία εξ υπηρέτησης και πωλήσεων αποτελεί καθοριστικό παράγοντα για τη δημιουργία ενός ισχυρού ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος για την Τράπεζά μας.

Παράλληλα, έχουμε ενισχύσει την ηλεκτρονική τραπεζική της Τράπεζάς μας, με νέες λειτουργικότητες, βελτιώνοντας δυναμικά την ψηφιακή εμπειρία των πελατών μας. Ενδεικτικές ενέργειες:

• Νέο Business Mobile app
• Digital Onboarding για ελεύθερους επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις, διευκολύνοντας τo εξ αποστάσεως άνοιγμα λογαριασμού
• Digital Transaction Banking , με την 1η αποκλειστική πλατφόρμα ηλεκτρονικής τραπεζικής διαθέσιμη on-demand στην ελληνική αγορά για μεγάλες επιχειρήσεις
• Online αμφισβήτηση συναλλαγών καρτών, για πρώτη φορά στην ελληνική αγορά
• Αγοραπωλησίες αμοιβαίων κεφαλαίων online
• Carbon calculator
• Νέες δυνατότητες μέσω της εφαρμογής Piraeus App:
– Δημιουργία προθεσμιακών καταθέσεων
– Ασφαλιστικά προϊόντα (π.χ. my auto powered by Drive&Win, secure wallet)
– Εκτέλεση χρηματιστηριακών συναλλαγών και συμμετοχής σε δημόσιες προσφορές Χ.Α.

Συνεχίζουμε να εκ συγχρονίζουμε τις διαδικασίες δανειοδότησης, αυξάνοντας την ταχύτητα και την αποτελεσματικότητα. Με την επέκταση της αυτόματης αξιολόγησης, πλέον καλύπτουμε όλα τα βασικά δανειακά προϊόντα στη Λιανική Τραπεζική .

Ενσωματώνουμε τεχνολογίες AI και Advanced Analytic s σε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, ενδεικτικά:
• Λειτουργικότητα virtual assistant στο e-banking και στο mobile app
• Sentiment ανάλυση σχολίων με ανατροφοδότηση των πελατών στην ηλεκτρονική τραπεζική
• Αυτόματη σύνταξη συμβάσεων για ανακυκλούμενα δάνεια μέσω του συστήματος Lending Co-pilot

To Private Banking της Πειραιώς αλλάζει τα δεδομένα στην ελληνική αγορά, θέτοντας νέα δεδομένα στις υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας (wealth management), μέσω της νέας, καινοτόμου υπηρεσίας Piraeus WealthAdvisor για εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές.

Η υπηρεσία, η οποία βασίζεται σε μια ισχυρή πλατφόρμα robo-for-advisors, προσαρμοσμένη στις ανάγκες των υπαλλήλων Private Banking της Τράπεζας και των πελατών, προσφέρει τη δυνατότητα δημιουργίας εξατομικευμένων χαρτοφυλακίων με βέλτιστη σχέση απόδοσης/κινδύνου.

Επιπλέον, εμπλουτίζουμε τις επενδυτικές επιλογές στον τομέα του Private Banking με νέες λύσεις, ενισχύοντας την ευελιξία και την πρόσβαση των πελατών σε διαφοροποιημένα προϊόντα. Οι πελάτες μπορούν να επενδύσουν σε Αμοιβαία Κεφάλαια μέσω υπηρεσιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου ή συμβουλευτικών υπηρεσιών, καθώς και σε Δομημένα Ομόλογα (Structured Notes) με πρόσβαση σε διεθνείς επενδυτικές στρατηγικές.

Οι άνθρωποί μας στο επίκεντρο του μετασχηματισμού

Οι άνθρωποί μας βρίσκονται στο επίκεντρο του μετασχηματισμού της Τράπεζας, με τον σχεδιασμό των νέων, πολυδιάστατων χώρων εργασίας να έχει ολοκληρωθεί και την υλοποίησή τους να προχωρά σταδιακά. Μέσα από αυτή την πρωτοβουλία, αναβαθμίζουμε την εργασιακή εμπειρία, δημιουργώντας χώρους που προάγουν τη συνεργασία, ενσωματώνουν την τεχνολογία και ανταποκρίνονται σε όλες τις σύγχρονες εργασιακές ανάγκες. Το νέο μοντέλο που βρίσκεται ήδη σε πιλοτική εφαρμογή σε δύο κτίρια, ενισχύει την
καινοτομία, την ευελιξία και την παραγωγικότητα.

Το πρόγραμμα μετασχηματισμού συνεχίζει να διαμορφώνει δυναμικά τη νέα εποχή της Τράπεζας, εστιάζοντας σε πέντε στρατηγικές
περιοχές:
• Εμπειρία πελατών: Βελτίωση της εμπειρίας των πελατών, με ολοκληρωμένες στρατηγικές και νέες μεθοδολογίες.
• Πιστωτική υπεροχή: Ενίσχυση των χορηγήσεων και περαιτέρω αυτοματοποίηση των εγκριτικών διαδικασιών.
• Ψηφιακή ηγεσία: Επέκταση των ψηφιακών υπηρεσιών, με στόχο την απλοποίηση και την αύξηση των online συναλλαγών και πωλήσεων.
• Αυτοματοποιήσεις και λειτουργικές βελτιστοποιήσεις : Βελτίωση της εμπειρίας εργαζομένων μέσω της αυτοματοποίησης διαδικασιών και της βελτιστοποίηση λειτουργιών.
• Beyond Banking, Technology & Innovation: Ανάπτυξη νέων πηγών εσόδων, αξιοποίηση προηγμένων τεχνολογιών και ενίσχυση του τεχνολογικού μετασχηματισμού.

Project Future – 11ος κύκλος

Σε εξέλιξη βρίσκεται ο 11ος κύκλος του προγράμματος εταιρικής υπευθυνότητας Project Future της Τράπεζας Πειραιώς, σε συνεργασία με το ReGeneration. Το πρόγραμμα παρέχει σε νέες και νέους πτυχιούχους τις δεξιότητες που θα τους βοηθήσουν να βρουν μια θέση στην αγορά εργασίας, καταδεικνύοντας τη δέσμευση της Πειραιώς στην υποστήριξη της νέας γενιάς και γεφυρώνοντας το υπάρχον κενό μεταξύ ζήτησης και προσφοράς αναφορικά με εξειδικευμένο προσωπικό στην αγορά εργασίας. Η εκπαίδευση παρέχεται στους ακόλουθους πυλώνες:

• Business Intelligence & Machine Learning powered by Code.Hub
• Digital Marketing & e-commerce Young Practitioners powered by EY
• HR Management powered by AUEB
• Building Intelligence with GenAI & ML Tools powered by Code.Hub
• Banking Consulting powered by Accenture
• Cloud Engineering powered by Accenture
• Mobile Development with C# powered by Natech Financial Software

Κατά τη διάρκεια των 10 προηγούμενων κύκλων του Project Future, υποβλήθηκαν περισσότερες από 40.000 αιτήσεις συμμετοχής, 1.946 νέες και νέοι εκπαιδεύτηκαν μέσω του προγράμματος, ενώ 1.222 νέες και νέοι έχουν βρει τη δική τους θέση στην αγορά εργασίας.

Συνεργάτες της Πειραιώς με καθοριστική συνεισφορά για την επιτυχή διεξαγωγή του 11ου κύκλου του προγράμματος είναι οι Accenture, BCA College, Code.Hub, EY, The Future Cats, Google, Natech, Ένωση Ανωτάτων Στελεχών Επιχειρήσεων (ΕΑΣΕ), Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, Πανεπιστήμιο Κρήτης, ΣΕΒ σύνδεσμος επιχειρήσεων και βιομηχανιών, Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού.