Καθαρά κέρδη 39 εκατ. ευρώ το Α’ τρίμηνο 2025 για την Optima bank

Τα οικονομικά αποτελέσματα για το Α’ τρίμηνο του 2025 εξέδωσε η Optima bank. Τα ισχυρά αποτελέσματα 1ου τριμήνου 2025 είναι βασισμένα σε αύξηση μεγεθών και συγκράτηση κόστους, όπως ανακοινώθηκε.

Βασικά επιτεύγματα 1ου τριμήνου 2025

Τα καθαρά κέρδη για το πρώτο τρίμηνο του 2025 ανήλθαν σε €39,0 εκατ. σε σύγκριση με €32,7 εκατ. το πρώτο τρίμηνο του 2024, σημειώνοντας αύξηση 19%.

Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) το πρώτο τρίμηνο του 2025 διαμορφώθηκε στο 24,8%.

Η πιστωτική επέκταση συνεχίστηκε ακάθεκτη με τις εκταμιεύσεις δανείων, το πρώτο τρίμηνο του 2025, να ανέρχονται σε €0,8 δισ., 21% υψηλότερες σε ετήσια βάση.

Τα δανειακά υπόλοιπα αυξήθηκαν κατά €1,2 δισ. (+42%) σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €4,0 δισ. Η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου διατηρείται σε εξαιρετικά επίπεδα με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων να διαμορφώνεται στο 0,90%.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €1,4 δισ. (+43%) σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €4,8 δισ.

H τράπεζα διαθέτει ισχυρή ρευστότητα με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 82%, δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) 211% και δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) 126%.

Το μέρισμα για την χρήση του 2024 ορίστηκε στα €0,57 ανά μετοχή, αυξημένο κατά 30%.

Κερδοφορία

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 11% σε ετήσια βάση στα €49,5 εκατ. λόγω 42% υψηλότερων δανειακών υπολοίπων και ανθεκτικών δανειακών περιθωρίων.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διαμορφώθηκε σε 3,53%, έναντι 4,48% το πρώτο τρίμηνο του 2024 κυρίως λόγω της πτώσης του Euribor 3μήνου.

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 23% σε ετήσια βάση στα €12,1 εκατ., λόγω της αύξησης των δανειακών εργασιών και της αύξησης των προμηθειών διαχείρισης κεφαλαίων.

Τα λειτουργικά έξοδα ήταν 15% υψηλότερα σε ετήσια βάση στα €16,2 εκατ. Τα έξοδα προσωπικού ήταν 18% υψηλότερα σε ετήσια βάση, ενώ τα γενικά και διοικητικά έξοδα ήταν 11% υψηλότερα σε ετήσια βάση.

Ο λόγος εξόδων προς βασικά έσοδα μειώθηκε στο 26,3% από 26,0% το πρώτο τρίμηνο του 2024.

Το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε σε 52 μονάδες βάσης σε σύγκριση με 72 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο πέρυσι.

Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε €39,0 εκατ. έναντι €32,7 εκατ. το πρώτο τρίμηνο του 2024.

Ισολογισμός

Τα δάνεια προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,97 δισ., σημειώνοντας αύξηση 42% σε σύγκριση με το πρώτο τρίμηνο του 2024.

Οι νέες εκταμιεύσεις το πρώτο τρίμηνο του 2025 ανήλθαν σε €0,8 δισ. έναντι €0,6 δισ. εκατ. την ίδια περίοδο πέρυσι, με τη συντριπτική πλειονότητα να είναι εταιρικά δάνεια.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν 43% σε ετήσια βάση και 3% σε τριμηνιαία βάση στα €4,8 δισ.

Τα δάνεια προς καταθέσεις διαμορφώθηκαν στο 82,1% από 82,9% το πρώτο τρίμηνο του 2024. Οι δείκτες ρευστότητας παρέμειναν ισχυροί με το δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) στο 210,8% και το δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) στο 125,8%, ενώ η τράπεζα διατήρησε μηδενική χρηματοδότηση από την ΕΚΤ.

Οι δείκτες ΜΕΑ/ΜΕΔ παρέμειναν στα χαμηλό επίπεδα του 0,90% και 0,41% αντίστοιχα. Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΑ συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων ανήλθε στο 189%.

Ο δείκτης CET1 και συνολικού κεφαλαίου διαμορφώθηκαν στο 13,42%, συμπεριλαμβανομένης της επίδρασης της Βασιλείας 4.

Ο Δημήτρης Κυπαρίσσης, Διευθύνων Σύμβουλος της Optima bank, δήλωσε:

Παρά τις διεθνείς αναταραχές και τον κίνδυνο ενός εμπορικού πολέμου που ενδέχεται να πλήξει τις παγκόσμιες οικονομίες, η ελληνική οικονομία παραμένει σε υγιή τροχιά με τους αναλυτές να αναμένουν αύξηση του ΑΕΠ άνω του 2% για το 2025.

Το πρώτο τρίμηνο του 2025 η αγορά κατέγραψε μικρή πτώση στα υπόλοιπα των καταθέσεων και μικρή άνοδο στα υπόλοιπα των δανείων. Παρά τη σχετικά αργή εκκίνηση, παραμένουμε αισιόδοξοι για το υπόλοιπο της χρονιάς, αναμένοντας αύξηση και στα δύο μεγέθη.

Σε αυτό το περιβάλλον, η Optima bank είχε άλλο ένα καλό τρίμηνο, καθώς καταφέραμε να αυξήσουμε τόσο τα δάνεια όσο και τις καταθέσεις μας. Συγκεκριμένα, τα δάνεια μας ανήλθαν στα €4,0 δισ., αυξημένα κατά €1,2 δισ. σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, ενώ οι καταθέσεις ανήλθαν στα €4,8 δισ., αυξημένες κατά €1,4 δισ. σε ετήσια βάση, επιτρέποντας στην τράπεζα να διατηρεί αυξημένη ρευστότητα.

Το αυξημένο χαρτοφυλάκιο δανείων, μας επέτρεψε να αυξήσουμε τα καθαρά έσοδα από τόκους, παρά τις μειώσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ που σημειώθηκαν τα τελευταία τρίμηνα. Πιο συγκεκριμένα, τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €49,5 εκατ. έναντι €48,8 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο του 2024. Παραμείναμε επίσης επικεντρωμένοι στην αύξηση των προμηθειών μας, αξιοποιώντας το χαρτοφυλάκιο δανείων μας αλλά και αυξάνοντας τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία των πελατών μας. Οι προμήθειες μας αυξήθηκαν 23% σε ετήσια βάση το πρώτο τρίμηνο του 2025 και έφτασαν τα €12,1 εκατ.

Τα καθαρά μας κέρδη διαμορφώθηκαν στα €39 εκατ. το πρώτο τρίμηνο του 2025,σημειώνοντας αύξηση 19% σε σύγκριση με το πρώτο τρίμηνο του 2024 και 22% υψηλότερα σε σύγκριση με το τέταρτο τρίμηνο του 2024. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, διαμορφώθηκε στο 24,8%, παραμένοντας η υψηλότερη στην ελληνική αγορά και μία από τις υψηλότερες στην Ευρώπη.

Με τα αποτελέσματα αυτά είμαστε στον σωστό δρόμο για να επιτύχουμε τον στόχο μας για κερδοφορία άνω των €160 εκατ. Διακρίνουμε ισχυρή ζήτηση δανείων από την πελατεία μας και έχουμε δημιουργήσει μια σειρά έργων προς χρηματοδότηση, τα οποία θα μας επιτρέψουν να συνεχίσουμε να αυξάνουμε το μερίδιο αγοράς μας. Σε αυτό το περιβάλλον, σκοπεύουμε να ενισχύσουμε περαιτέρω την κεφαλαιακή μας επάρκεια με την έκδοση ομολόγου Τier 2 μέχρι το τέλος του 2ου τριμήνου 2025. Η ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης θα μας επιτρέψει να συνεχίσουμε να διευρύνουμε την παρουσία μας στην ελληνική αγορά, διατηρώντας παράλληλα υψηλές αποδόσεις για τους μετόχους μας.